Kabelka pro radost, rezerva pro klid. Kolik peněz je dobré mít stranou?
Kolik peněz stojí váš klid? Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Změnit práci, přestěhovat se nebo si dopřát čas na nový začátek. Některá rozhodnutí se dělají snáz, když víte, že máte z čeho zaplatit příští měsíc. Jak velkou finanční rezervu si vytvořit a kde ji mít uloženou?
V práci už nějakou dobu nejste spokojená, ale odejít bez další nabídky si netroufáte. Možná vás čeká stěhování, rodičovská nebo rozjezd podnikání. Vedle otázky „Co vlastně chci?“ se pak objevuje i méně romantická: Můžu si to finančně dovolit?
Právě tehdy oceníte peníze, které máte po ruce. Finanční rezerva možná neudělá takovou radost jako nová kabelka, ale dokáže něco důležitějšího: koupit vám čas a klid na rozhodování.
Samotný zůstatek na účtu ale neříká, kolik můžete skutečně utratit. Pokud z úspor plánujete zaplatit kauci na nový byt, nemůžete se stejnými penězi zároveň počítat jako s rezervou při výpadku příjmu.
„Při rozhodování proto doporučuji začít otázkou, kdy a k čemu budeme své peníze potřebovat“, říká David Kögler, který v Penta Bank vede vývoj produktů a segmentový management.
Kolik stojí váš finanční klid?
Na běžném účtu potřebujete peníze na nejbližší platby. Vedle nich se hodí finanční polštář pro situace, které jste si do diáře rozhodně nenapsala – rozbitou lednici, opravu auta nebo delší hledání nové práce.
Rozbitá myčka si vhodný okamžik nevybírá. Právě na podobné nečekané výdaje je dobré mít část peněz rychle k dispozici. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Zvlášť počítejte s výdaji, o kterých už víte: stěhováním, dovolenou, vybavením bytu nebo třeba dražším kosmetickým zákrokem. Botox možná vyhladí vrásky na čele, díru v rodinném rozpočtu ale nevyřeší. Jak velká má rezerva být? Začněte tím, kolik měsíčně skutečně potřebujete na bydlení, energie, potraviny, dopravu a další nezbytné výdaje.
Pokud nezbytné náklady činí 30 tisíc korun měsíčně, rezerva na tři měsíce představuje 90 tisíc korun. Na šest měsíců je to 180 tisíc. Jde o orientační příklad, nikoli o částku, kterou musí mít každá domácnost.
Podnikatelka s nepravidelnými příjmy může potřebovat větší polštář než domácnost se dvěma stabilními výplatami.
Rezerva má být hlavně po ruce
U finanční rezervy není hlavním cílem maximální výnos. Důležité je, abyste se ke svým penězům dostala právě ve chvíli, kdy je potřebujete.
„Spořicí účet má zajistit dostupnost a stabilitu finanční rezervy,“ vysvětluje Kögler.
Roli hraje také inflace. Když ceny rostou, za stejnou tisícikorunu si časem koupíte méně. Úrok může část zdražování kompenzovat, nemusí ho ale pokrýt celé. Hlavním úkolem rezervy proto zůstává její dostupnost.
U spořicího účtu nečtěte jen největší číslo
Stejně jako u slevy na boty se vyplatí podívat i na malé písmo. Před výběrem spořicího účtu zjistěte, na jakou částku sazba platí a co musíte pro její získání splnit.
Představte si, že chcete na spořicí účet uložit půl milionu korun. Rozdíl je v tom, zda banka nejvyšší sazbou úročí celou částku, nebo pouze prvních sto tisíc korun. Zbývající prostředky se totiž mohou úročit podstatně méně.
Někde je zvýhodněný úrok podmíněný platbami kartou či zasíláním příjmu, jinde se nejvyšší sazba vztahuje jen na část vkladu.
„Při výběru proto doporučuji sledovat především výsledný výnos z celé uložené částky a podmínky, které musíte pro jeho dosažení splnit,“ doporučuje Kögler a dodává: „Penta Bank má od 6. října 2026 v nabídce Spořicího účtu+ zahrnovat sazbu 3,51 procenta ročně pro vklady do 10 milionů korun bez dalších podmínek. Eurová varianta má nabídnout 2,01 procenta ročně pro vklady do 400 tisíc eur bez nutnosti plnit další podmínky.“
Finanční rezerva není jen číslo na účtu. Je to především pocit, že vás nečekaný výdaj nemusí okamžitě dostat do stresu. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Když se mění život, mění se i rezerva
Finanční plán není tetování. Před odchodem z práce možná budete chtít větší polštář, během rodičovské se změní příjmy a výdaje a při podnikání můžete potřebovat ještě větší jistotu.
Čas od času si proto položte tři jednoduché otázky:
Kolik potřebuji na jeden běžný měsíc?
Jaké větší výdaje mě čekají?
Kolik potřebuji mít kdykoli k dispozici?
Finanční klid totiž neznamená, že si nikdy nekoupíte drahé boty, kabelku nebo něco jen tak pro radost. Znamená, že víte, které peníze si můžete užít – a které vás mají podržet, když je budete potřebovat.
Jak uzavírá Kögler: „Cílem je mít správnou část peněz na správném místě.“
Autor článku
Barbara Sýkorová
Novinařině se věnuji více než devět let. Vystudovala jsem diplomacii a během své novinářské praxe se věnuji širokému spektru témat, od společenských a lifestylových až po odbornější. Baví mě hledat souvislosti a složitější témata převádět do srozumitelné podoby pro čtenáře. Mou srdeční záležitostí ale vždy byla a zůstávají zvířata. Jsem redaktorka a moderátorka Prima Mazlíčka a právě o zvířatech také nejraději píšu. Miluji je od malička, a přestože mě studium diplomacie původně zavedlo jiným směrem, nakonec si mě moje největší vášeň stejně našla. V naší rodině máme tři psy a já sama ještě dvě kočky. Všechna naše zvířata jsou adoptovaná, a tak z vlastní zkušenosti vím, jak důležité je pomáhat těm, která svůj domov teprve hledají. (barbara.sykorova@iprima.cz)
Horoskop vždy po ruce
Zanechte nám váš e-mail a my vám budeme zasílat pravidelný newsletter s vaším horoskopem.
Odesláním formuláře souhlasíte s podmínkami zpracování osobních údajů
