První investice dluhopisu bez zbytečného stresu: Jak poznat, jestli se hodí právě pro vás?
Než ale investujete do dluhopisu poprvé, vyplatí se znát několik základních pravidel. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Spořicí účet už máte, nějakou finanční rezervu také a možná si říkáte, že by vaše peníze mohly začít vydělávat o něco víc. Jenže investování vám zatím připadá jako svět plný složitých pojmů, grafů a rizik. Jednou z možností, nad kterou můžete začít přemýšlet, jsou dluhopisy. Než ale vložíte peníze do svého prvního, vyplatí se znát několik základních pravidel.
Investování už dávno není jen záležitostí mužů v oblecích, kteří celé dny sledují vývoj na burze. Dle průzkumů chtějí své finanční prostředky dnes zhodnocovat i ženy, které se dosud spoléhaly hlavně na spořicí účty. A není divu. Každá z nich má nějaké sny. Některá touží po nové kuchyni, jiná po cestování a další si chce vytvořit finanční rezervu do budoucna.
Právě dluhopisy mohou být jednou z cest, jak peníze investovat. Nejsou ale automaticky z různých hledisek srovnatelnou alternativou spořicího účtu. Jak tedy poznat, jestli jsou pro vás vhodné?
Dluhopis není žádná velká věda. Co si pod tímto pojmem představit?
Představte si, že někomu půjčíte peníze a on vám za to slíbí pravidelně platit úrok. Po předem stanovené době vám pak půjčenou částku vrátí. Přibližně tak funguje dluhopis.
Rozdíl je v tom, že peníze nepůjčujete kamarádce, ale například firmě, která chce financovat své podnikání nebo další rozvoj. Ta vydá, neboli emituje dluhopisy a investoři si je pak mohou koupit.
Na první pohled to zní jednoduše. Jenže stejně jako u každé půjčky je důležité vědět, komu své peníze svěřujete. Firma totiž musí být schopná úroky vyplácet a na konci splatnosti vrátit i celou investovanou částku. A to není vždy zaručené.
Každá z nás touží především po finanční jistotě a klidu, který přináší. Mít dostatek peněz na nečekané výdaje, ale také na splnění svých snů. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Nejdřív si ujasněte, na co peníze vlastně v daném okamžiku máte
Možná máte na účtu částku, kterou momentálně nepotřebujete. Než ji ale investujete, položte si jednoduchou otázku: Kdy ji budu znovu potřebovat?
Pokud plánujete za rok rekonstrukci koupelny, svatbu nebo větší rodinnou dovolenou, nemusí být dobrý nápad vložit tyto peníze do dluhopisu se splatností pět let.
„Pokud vím, že peníze budu za rok potřebovat například na bydlení nebo větší výdaj, tříletý či pětiletý dluhopis může být zbytečně svazující,“ upozorňuje David Kögler, který vede vývoj produktů a segmentový management v Penta Bank.
Dluhopis sice můžete za určitých okolností prodat i dříve, ale vždy se nemusí rychle podařit najít kupce. A pokud ano, můžete za něj dostat méně, než jste původně zaplatila.
Proto je rozumné investovat především peníze, které můžete na delší dobu postrádat.
Kolik investovat? Rozhodně ne všechny úspory
Představte si, že máte našetřeno 200 tisíc korun. Znamená to, že byste je měla všechny investovat? Rozhodně ne.
Část peněz je dobré nechat snadno dostupnou pro nečekané situace. Rozbitá pračka, oprava auta nebo výpadek příjmu totiž obvykle nepočkají, až vám skončí splatnost dluhopisu.
„U prvního nákupu doporučuji uvažovat o dluhopisu jako o jedné části investičního portfolia, nikoli jako o místě pro většinu volných peněz,“ radí David Kögler.
Důležité je také nesázet všechno na jednu kartu. Pokud vložíte větší částku do dluhopisů jediné společnosti, bude osud vašich peněz výrazně záviset na tom, jak se této firmě bude dařit.
Možná máte na účtu částku, kterou momentálně nepotřebujete. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Lákavý úrok? Nenechte se oslnit jen číslem
Představte si dvě nabídky. Jeden dluhopis slibuje roční úrok 4 %, druhý 8 %. Který vás zaujme víc?
Vyšší číslo samozřejmě vypadá lákavě. Jenže právě tady je potřeba zbystřit. Vyšší úrok totiž může znamenat také vyšší riziko. Než se rozhodnete, zajímejte se o to, kdo dluhopis vydává, jak dlouho firma funguje, jak hospodaří a z čeho plánuje své dluhy splácet.
A ještě jedna důležitá věc: deklarovaný úrok nemusí být stejný jako váš skutečný výnos. Pokud má dluhopis například roční úrok 6 %, neznamená to automaticky, že přesně tolik na investici vyděláte. Záleží také na pořizovací ceně, poplatcích a případném předčasném prodeji. Proto se vyplatí zajímat i o takzvaný výnos do splatnosti, který tyto faktory zohledňuje.
Než ale do svého prvního dluhopisu vložíte peníze, měla byste si umět odpovědět na čtyři otázky. Zdroj: Vygenerováno pomocí ChatGPT
Čtyři otázky, které vám usnadní první rozhodnutí
Nemusíte rozumět každému finančnímu pojmu ani denně sledovat ekonomické zprávy. Než ale do svého prvního dluhopisu investujete své prostředky, měla byste si umět odpovědět na čtyři otázky:
Proč investuji? Chci peníze zhodnocovat na důchod, nebo je budu za pár let potřebovat?
Na jak dlouho mohu peníze odložit? Nebudou mi během této doby chybět?
Kolik si mohu dovolit investovat? Zůstane mi dostatečná finanční rezerva?
Komu své peníze půjčuji? Vím, kdo dluhopis vydává a jaká rizika podstupuji?
Právě tyto otázky doporučuje položit si před prvním nákupem také David Kögler z Penta Bank.
Investování totiž nemusí být složité, ale mělo by být promyšlené. Ať už se nakonec pro dluhopis rozhodnete, nebo zůstanete u spoření, nejdůležitější je, abyste svým penězům rozuměla a vaše rozhodnutí odpovídalo vašim plánům i tomu, jak velké riziko jste ochotná přijmout.
Autor článku
Barbara Sýkorová
Novinařině se věnuji více než devět let. Vystudovala jsem diplomacii a během své novinářské praxe se věnuji širokému spektru témat, od společenských a lifestylových až po odbornější. Baví mě hledat souvislosti a složitější témata převádět do srozumitelné podoby pro čtenáře. Mou srdeční záležitostí ale vždy byla a zůstávají zvířata. Jsem redaktorka a moderátorka Prima Mazlíčka a právě o zvířatech také nejraději píšu. Miluji je od malička, a přestože mě studium diplomacie původně zavedlo jiným směrem, nakonec si mě moje největší vášeň stejně našla. V naší rodině máme tři psy a já sama ještě dvě kočky. Všechna naše zvířata jsou adoptovaná, a tak z vlastní zkušenosti vím, jak důležité je pomáhat těm, která svůj domov teprve hledají. (barbara.sykorova@iprima.cz)
Horoskop vždy po ruce
Zanechte nám váš e-mail a my vám budeme zasílat pravidelný newsletter s vaším horoskopem.
Odesláním formuláře souhlasíte s podmínkami zpracování osobních údajů
